Trocar para um banco digital pode trazer benefícios, mas é importante avaliar suas necessidades — conversamos com especialistas para te ajudar a decidir
Publicado em 07/10/2024, às 18h00
Com a ascensão dos bancos digitais, muitas pessoas estão considerando deixar as instituições bancárias tradicionais para adotar serviços mais modernos e práticos. Mas será que vale a pena trocar para um banco digital? Será que um banco digital realmente oferece todas as vantagens que promete? A resposta depende muito do seu perfil e das suas necessidades financeiras. Conversamos com especialistas para te ajudar a tomar a melhor decisão.
Os bancos digitais surgiram como uma alternativa mais simples e econômica às grandes instituições bancárias. Eles oferecem uma série de vantagens que podem tornar sua vida financeira mais prática. Para Igor Lucena, economista e CEO da Amero Consulting, a grande sacada dos bancos digitais está nas facilidades oferecidas pelo Open Finance.
“Através do Open Finance, você pode comparar diversas instituições financeiras ao mesmo tempo. Trocar de banco significa optar por bancos que tenham melhor atendimento, mas principalmente melhores taxas e condições de produtos e serviços que você consome”, explica o especialista.
Ao comparar as opções disponíveis, fica mais fácil identificar um banco digital que se ajuste ao seu perfil e necessidades. Além disso, muitos desses bancos oferecem serviços como transferências e saques gratuitos, isenção de tarifas de manutenção e programas de cashback, o que pode gerar uma economia considerável no dia a dia.
Outro ponto importante é a praticidade. Com um banco digital, você tem acesso a todos os serviços diretamente no aplicativo, sem a necessidade de ir até uma agência física para resolver questões bancárias. Isso é algo que muitas pessoas valorizam na rotina corrida do dia a dia.
Marcello Marin, contador e especialista em governança corporativa, reforça que a escolha de trocar de banco ou abrir uma conta em um banco digital deve ser baseada nas suas necessidades. “No passado, as pessoas gostavam de ter a conta por muito tempo em um único banco. Hoje em dia, o processo de mudar de banco é uma coisa muito mais tranquila e comum, especialmente com os bancos digitais”, comenta.
Antes de tomar uma decisão, é fundamental que você entenda o que está procurando. Se você precisa de um cartão de crédito com um bom limite e benefícios, procure uma instituição que ofereça essas vantagens. Se a sua prioridade é obter crédito para financiar um veículo, por exemplo, vale a pena trocar de banco se ele oferecer taxas mais acessíveis nesse tipo de serviço.
“A melhor escolha é aquela que atende às suas necessidades e se encaixa no seu orçamento”, afirma Lucena. Para isso, é importante pesquisar e comparar os bancos antes de tomar a decisão final. Além disso, ter mais de uma conta bancária pode ser uma opção interessante para quem busca tirar proveito de diferentes benefícios. Marin ressalta que não há problema em ter mais de uma conta, desde que você consiga organizar e controlar suas finanças.
Marin destaca ainda que o segredo para gerenciar várias contas bancárias está no planejamento financeiro. “Se você tiver um controle, um planejamento, tiver toda uma lógica financeira dentro da sua vida, é muito tranquilo você ter mais de uma conta”, explica. Essa estratégia pode ser vantajosa quando cada banco oferece um benefício diferente, como um bom programa de cashback em um banco e taxas de crédito mais baixas em outro.
Por isso, antes de trocar para um banco digital, é essencial que você avalie sua situação financeira e saiba como gerenciar suas contas de forma eficiente. Com as ferramentas digitais disponíveis hoje, como aplicativos de controle financeiro, essa tarefa se torna mais simples, mas requer disciplina e organização.
Embora os bancos digitais ofereçam uma série de benefícios, é importante considerar também os riscos envolvidos. Um dos pontos que pode gerar insegurança para algumas pessoas é a ausência de uma agência física. Para quem está acostumado com o atendimento presencial, essa pode ser uma mudança significativa.
Também é importante se certificar de que o banco digital escolhido seja confiável e tenha uma boa reputação no mercado. Felizmente, muitos dos principais bancos digitais são regulados pelo Banco Central e oferecem garantias de segurança para seus clientes. Ainda assim, é sempre válido pesquisar sobre a instituição antes de abrir sua conta.
No fim das contas, a pergunta “vale a pena trocar de banco?” depende muito do que você busca. Se você valoriza a praticidade de resolver tudo pelo celular, a ausência de tarifas e a possibilidade de ter acesso a taxas mais baixas, um banco digital pode ser a escolha ideal. No entanto, se você ainda se sente mais confortável em contar com o atendimento presencial de uma agência física, os bancos tradicionais podem continuar sendo a melhor opção.
“O importante é fazer sempre a comparação e utilizar pelo menos duas instituições financeiras que atendam seu perfil”, aconselha Igor Lucena. Ao comparar, você pode garantir que está aproveitando as melhores ofertas disponíveis no mercado e, ao mesmo tempo, escolhendo o banco que mais combina com o seu estilo de vida.
No final das contas, trocar para um banco digital é uma decisão que pode trazer muitos benefícios, mas que deve ser tomada com cuidado e planejamento. Agora que você já conhece os principais pontos a serem avaliados, fica mais fácil decidir se vale a pena trocar de banco para um banco digital. Avalie sua rotina, suas prioridades e suas finanças, e escolha a opção que mais faz sentido para você e sua família.
Leia também:
Matemática explica bets - veja por que risco de perda é maior do que de ganhos
Como começar a investir? Veja dicas para quem é iniciante
Cartão de loja: será que vale a pena? Conheça os benefícios e os riscos
