Conheça práticas eficazes para elevar sua pontuação de crédito e conseguir melhores condições financeiras; saiba como calcular e aumentar o Score
Publicado em 02/09/2024, às 19h00
Em tempos de economia instável, manter uma boa pontuação de crédito é um desafio para muitos brasileiros. Contudo, ter um bom Score de crédito é essencial para quem deseja garantir melhores condições de financiamento, taxas de juros mais baixas e até mesmo alugar um imóvel. Mas como aumentar o Score?
A pontuação de crédito, conhecida como Score, é calculada pelo Serasa e utilizada por empresas e instituições financeiras como um dos principais critérios na hora de conceder crédito ou outros serviços financeiros. De acordo com a Serasa Experian, uma pontuação acima de 501 pontos já é considerada boa, mas o ideal é ultrapassar 701 pontos para ter acesso a melhores ofertas.
Antes de te contarmos como aumentar o Score, é importante explicar como ele é calculado. O Score de crédito varia de 0 a 1000 e é atualizado constantemente, refletindo o momento financeiro do consumidor. Esse cálculo considera quatro fatores principais, cada um com um peso específico na pontuação:
Compromisso com o crédito (55%): este é o fator avalia o pagamento de contas atreladas ao CPF do consumidor, como faturas de cartão de crédito, parcelas de empréstimos e financiamentos. Manter o Cadastro Positivo ativo e atualizado, além de pagar todas as contas em dia, são práticas que ajudam a melhorar esse aspecto do Score.
Registro de dívidas e pendências (33%): o segundo fator mais importante considera as dívidas pagas ou pendentes de quitação na base de dados do Serasa. Isso inclui solicitações de inclusão de dívida, dívidas negativadas, protestos, cheques sem fundo e ações judiciais. Caso as dívidas ocorram, negociar para quitá-las o quanto antes é essencial para manter ou melhorar sua pontuação.
Consulta de empresas ao CPF (6%): realizar consultas ao CPF antes de conceder crédito pode ter um impacto temporário na pontuação, especialmente se elas forem realizadas em um curto espaço de tempo. Esse excesso indica urgência na necessidade de crédito, o que representa um fator de risco. A dica aqui é solicitar crédito com equilíbrio, evitando muitas simulações em curto período.
Evolução financeira (6%): esse fator avalia o tempo de relacionamento com o mercado de crédito e a participação em empresas associadas ao CPF do consumidor. Muitas vezes, jovens consumidores que estão construindo seu histórico de crédito têm mais dificuldade em alcançar um Score alto devido à falta de informações no Cadastro Positivo. No entanto, com o tempo, à medida que mais dados positivos são adicionados, a tendência é que a pontuação aumente.
Entender como calcular o Score e o impacto de cada um desses fatores é crucial para gerenciar melhor suas finanças, proteger-se contra fraudes e planejar suas metas financeiras a longo prazo.
Agora que você já sabe como calcular o Score, é hora de aprender como aumentar essa pontuação de maneira prática e eficiente. Cristiano Rocha, CRO da Geru, fintech do grupo Open Co, destaca que melhorar essa pontuação não se resume apenas a pagar contas em dia.
“O crédito não precisa ser utilizado apenas para pagar dívidas, mas também pode ser um impulsionador para realizar sonhos, como uma viagem planejada ou um investimento para prosperar nos negócios”, explica o especialista. A seguir, Rocha apresenta cinco maneiras de aumentar o Score e garantir boas oportunidades de crédito:
Utilize o crédito de forma responsável
Evitar utilizar todo o limite de crédito disponível é uma das formas mais eficazes de demonstrar equilíbrio financeiro. “É recomendado utilizar menos de 30% do limite disponível em cartões. Isso mostra aos credores que o consumidor sabe gerenciar suas finanças de forma responsável, com equilíbrio”, orienta Rocha. Além disso, manter um histórico de pagamento pontual é fundamental para construir uma boa reputação financeira.
Mantenha contas antigas ativas
Contas antigas com bom histórico de pagamento são extremamente valiosas para a análise do Score. “Em tempos de inteligência orientada por dados, não fechar essas contas é uma forma de comprovar sua capacidade de gerenciar crédito ao longo do tempo”, afirma Cristiano. Isso porque o tempo de relacionamento com o mercado de crédito conta pontos a seu favor. Portanto, mesmo que você não use uma conta antiga com frequência, mantê-la aberta pode ser benéfico para sua pontuação.
Diversifique as fontes de crédito
Diferente do que diz o senso comum, ter diferentes tipos de crédito, como cartões, empréstimos pessoais e financiamentos, pode ser positivo, desde que sejam bem administrados. “Seguir a regra do limite dos 30% no orçamento doméstico na totalidade que está comprometido com produtos financeiros evidencia que a pessoa consegue administrar o que ganha”, garante. Essa diversidade mostra que você é capaz de gerenciar diferentes tipos de obrigações financeiras, o que é visto de forma positiva pelas instituições.
Negocie dívidas
Se você está com dificuldade para pagar alguma dívida, entre em contato com o credor para negociar uma solução. “Renegociar dívidas antigas pode evitar que a inadimplência já registrada afete ainda mais negativamente o histórico”, detalha Rocha. Resolver pendências financeiras é crucial para limpar o nome e recuperar pontos perdidos no Score. Além disso, mostrar que você está disposto a pagar suas dívidas, mesmo que com atraso, demonstra responsabilidade financeira.
Seja adicionado como usuário autorizado
Uma estratégia interessante para melhorar sua pontuação é pedir a um amigo ou familiar de confiança, que tenha um bom histórico de crédito, para adicioná-lo como usuário autorizado em um de seus cartões. O histórico positivo desse cartão refletirá em seu relatório, contribuindo para uma melhor pontuação. Essa prática pode ser especialmente útil para jovens consumidores que estão construindo histórico de crédito ou para aqueles que tiveram dificuldades no passado e estão tentando melhorar sua pontuação.
Além de adotar essas práticas para aumentar o Score, é fundamental monitorar regularmente sua pontuação. O Score é uma ferramenta aliada para conseguir melhores condições de crédito. Manter uma boa pontuação de crédito não é apenas uma questão de conseguir crédito quando necessário, mas também de planejar um futuro financeiro mais estável.
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