O crédito consignado é a solução ideal para você? Saiba o que considerar antes da contratação e quais são os cuidados necessários para evitar riscos
Publicado em 09/12/2024, às 14h00
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo que tem ganhado espaço nas finanças de muitas famílias brasileiras, especialmente em um cenário econômico marcado pela alta de preços e dificuldades financeiras. Mas afinal, o que é essa modalidade de empréstimo e quais são seus prós e contras? AnaMaria detalha tudo o que você precisa saber antes de contratar um empréstimo consignado. Confira a seguir!
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. Por isso, é comum ser oferecido a trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos e aposentados, com juros mais baixos e parcelas descontadas diretamente do salário ou aposentadoria.
A grande vantagem do crédito consignado é justamente a segurança que ele proporciona tanto ao credor quanto ao consumidor. Com parcelas fixas descontadas automaticamente, o risco de inadimplência é reduzido, o que permite que as taxas de juros sejam consideravelmente mais baixas do que as de outros tipos de empréstimo.
De acordo com dados recentes, o teto de juros para aposentados e pensionistas é de 1,66% ao mês. Isso torna a modalidade uma opção atraente em meio à alta de preços e ao aumento da inadimplência, que já atinge 72,4 milhões de brasileiros, conforme o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas da Serasa.
Apesar dos benefícios, o crédito consignado não está isento de riscos. Uma das principais armadilhas é a sensação de alívio temporário que ele pode trazer, mas que, se mal administrado, resulta em um ciclo de endividamento. Por ser descontado diretamente da fonte de renda, ele compromete uma parte fixa do orçamento mensal, o que pode limitar a flexibilidade financeira e dificultar a gestão de despesas imprevistas.
“Quando o consumidor não está preparado financeiramente e usa o crédito consignado como um recurso constante, o risco de endividamento crônico aumenta”, alerta André Oliveira, especialista em crédito consignado e CEO da CredFácil. Além disso, a falta de planejamento pode levar à perda do controle sobre a renda disponível, prejudicando a capacidade de arcar com outras obrigações financeiras. Essa situação é especialmente crítica para quem já tem uma alta porcentagem de comprometimento da renda com outros débitos.
Portanto, antes de contratar um empréstimo consignado, é fundamental avaliar se o valor das parcelas não irá comprometer demais o orçamento e considerar alternativas que não impactem negativamente as finanças a longo prazo.
A educação financeira é um ponto-chave para evitar que o crédito consignado se torne um problema. Entender como gerenciar o dinheiro de forma eficiente pode transformar a maneira como as pessoas fazem uso dessa modalidade. Quando um consumidor tem clareza sobre o uso responsável do dinheiro, ele pode utilizar o crédito consignado como uma ferramenta estratégica para quitar dívidas com juros mais altos, por exemplo, e não como uma solução para suprir despesas regulares.
Com o conhecimento adequado, a tomada de decisões financeiras fica mais consciente. O consumidor aprende a planejar melhor o seu orçamento, mantendo uma reserva de emergência e evitando o uso do consignado para despesas do dia a dia. “Quando você passa a compreender a importância de saber lidar com o próprio dinheiro, muita coisa começa a fazer sentido”, completa Oliveira. Assim, além de aliviar as finanças em momentos de necessidade, o crédito consignado pode ser um aliado para equilibrar as contas sem prejudicar a estabilidade futura.
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Por isso, é importante que, ao considerar a contratação desse tipo de empréstimo, você avalie não apenas as vantagens imediatas, mas também o impacto que ele terá no seu planejamento financeiro a longo prazo. Investir em educação financeira pode fazer toda a diferença, ajudando a usar o crédito consignado de maneira consciente e a evitar que ele se torne um fardo em vez de uma solução.
Em conclusão, o crédito consignado pode ser uma ferramenta útil para organizar as finanças e obter mais segurança em tempos de dificuldade, desde que seja usado de forma planejada e informada. Com a educação financeira como aliada, essa modalidade de empréstimo pode ser uma solução eficaz para quitar dívidas e reorganizar a vida financeira, sem cair em armadilhas que comprometam a renda e a tranquilidade a longo prazo.
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