Cartão de loja: será que vale a pena? Conheça os benefícios e os riscos

Nos últimos anos, os cartões de loja se tornaram uma opção atrativa para muitos consumidores que buscam vantagens e facilidades na hora de comprar em grandes redes, como Magalu, Casas Bahia e Renner. Mas será que esse tipo de cartão realmente vale a pena? Antes de tomar essa decisão, é importante entender as principais diferenças entre os cartões de crédito fornecidos por lojas e os tradicionais, oferecidos por instituições financeiras.

Os cartões de crédito de lojas têm características específicas. Embora eles funcionem como um cartão de crédito comum, com bandeiras como Mastercard ou Visa, o grande diferencial está nos benefícios exclusivos que são oferecidos aos clientes dessas redes. 

Enquanto os cartões de crédito tradicionais proporcionam benefícios mais amplos, como programas de milhas ou cashback, os cartões de loja geralmente garantem vantagens dentro da própria rede, como maiores limites de crédito e descontos exclusivos.

Quais as diferenças entre os cartões de loja e os tradicionais?

De acordo com Igor Lucena, economista e CEO da Amero Consulting, os cartões de loja apresentam algumas vantagens quando comparados aos tradicionais. Lucena explica que os cartões de loja costumam oferecer limites de crédito mais altos para compras nas próprias redes, o que pode ser uma boa opção para quem já tem o costume de consumir naquelas lojas. Outro ponto positivo é que esses cartões podem oferecer descontos e condições de pagamento que não são disponibilizados para quem utiliza outros meios de pagamento.

Além disso, Igor destaca que esses cartões, muitas vezes, são oferecidos sem anuidade no primeiro ano, o que pode ser tentador para quem busca economizar. Contudo, o especialista alerta para a importância de ler com atenção os contratos, pois, a partir do segundo ou terceiro ano, os custos podem começar a aparecer, como taxas de anuidade ou juros altos nos parcelamentos.

Por outro lado, os cartões de crédito tradicionais, oferecidos por instituições financeiras, têm um leque maior de benefícios que podem ser usados em diversas lojas e serviços, como o acúmulo de milhas para viagens ou o cashback. Eles são mais versáteis, permitindo o uso em diferentes estabelecimentos, enquanto o cartão de loja oferece vantagens focadas em uma única rede.

Os benefícios do cartão de loja

Um dos principais atrativos do cartão de loja são os descontos e as condições de pagamento exclusivas. “Para quem é fiel a uma determinada loja e costuma fazer compras com frequência, os benefícios podem compensar”, afirma Lucena. As lojas oferecem promoções especiais para quem possui o cartão, como o pagamento em até 24 vezes sem juros ou a possibilidade de participar de campanhas exclusivas de pontuação, que permitem trocar os pontos acumulados por produtos.

Além disso, Marcello Marin, contador, administrador, Mestre em Governança Corporativa e especialista em Recuperação Judicial, ressalta que os cartões de loja também facilitam o parcelamento. “Normalmente, o cartão da loja oferece mais opções de parcelamento, o que pode ser uma vantagem para quem precisa dividir uma compra em várias parcelas sem pesar no bolso”, comenta ele.

As armadilhas que você deve evitar

Apesar de todos esses benefícios, é preciso ter cuidado. Lucena alerta para um dos maiores riscos: os juros elevados. “Muitas vezes, as taxas de juros dos cartões de loja são mais altas do que as dos cartões tradicionais, principalmente no crédito rotativo”, diz o economista. Isso significa que, se você não conseguir pagar a fatura integral no final do mês, o saldo devedor pode aumentar rapidamente.

Outro ponto que merece atenção é a possibilidade de gastos descontrolados. Marin destaca que o fato de o pagamento da fatura ser feito dentro da própria loja pode incentivar o consumo excessivo. “A pessoa precisa ir até a loja todos os meses para pagar a fatura, e isso pode levá-la a fazer compras desnecessárias”, explica o contador.

Além disso, a fidelização a uma única rede pode limitar as opções de compra. Enquanto os cartões de crédito tradicionais oferecem benefícios em várias lojas e serviços, o cartão de loja restringe as vantagens a um único estabelecimento. Isso significa que, se você não tiver o hábito de fazer compras regulares naquela loja, pode acabar não aproveitando os benefícios ao máximo.

Afinal, vale a pena ter um cartão de loja?

A resposta para essa pergunta depende do seu perfil de consumo. Se você costuma fazer compras com frequência em uma determinada loja e quer aproveitar os descontos e as condições de pagamento exclusivas, o cartão de loja pode ser uma boa escolha.

Por outro lado, se você busca mais flexibilidade e benefícios diversificados, como milhas para viagens ou cashback, um cartão de crédito tradicional pode ser mais adequado. Marin destaca a importância de avaliar o uso que será feito do cartão. “Se o seu objetivo é conseguir vantagens em mais de uma loja ou serviço, talvez um cartão de uma instituição financeira seja a melhor opção”, aconselha o Lucena.

Por fim, é fundamental ficar de olho nos custos envolvidos. Mesmo que o cartão ofereça anuidade gratuita no primeiro ano, verifique se não haverá cobranças adicionais nos anos seguintes. E, claro, sempre tenha cuidado com o uso do crédito rotativo, que pode gerar dívidas rapidamente se não for utilizado com cautela.

Com isso em mente, o cartão de loja pode ser uma ferramenta útil, desde que seja usado com sabedoria e dentro dos limites do seu orçamento. Avalie as vantagens e desvantagens com atenção antes de tomar sua decisão. Afinal, o importante é escolher o que melhor se adapta às suas necessidades financeiras.

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