Ter um bom Score de crédito facilita o acesso a produtos financeiros com condições favoráveis, enquanto um Score baixo dificulta o processo. O Score é uma pontuação calculada com base no histórico financeiro do indivíduo, usada para avaliar o risco de conceder crédito, e varia de 0 a 1000. Quanto mais alta a pontuação, menor o risco para as instituições financeiras, que, em geral, oferecem melhores taxas para quem possui um Score mais alto.
Segundo Murilo Silvério, diretor de Produtos da Omni, essa pontuação leva em conta fatores como pagamentos de contas, registros de pendências, histórico de empréstimos e dados do Cadastro Positivo. “Dívidas pendentes têm grande peso no cálculo, representando mais de 30% da pontuação total”, explica ele.
Manter o controle do Score é essencial para evitar problemas na hora de solicitar crédito. Confira a seguir os principais mitos e verdades sobre a pontuação crédito e descubra práticas que realmente contribuem para melhorar o Score.
1. Colocar o CPF na nota fiscal aumenta o Score
Mito! Embora colocar o CPF na nota fiscal seja uma prática comum e útil para participar de sorteios e acumular créditos em alguns estados, essa informação não impacta diretamente a pontuação do Score de crédito. O Score considera fatores financeiros específicos, como histórico de pagamento e Cadastro Positivo, e não hábitos de consumo, como incluir o CPF na nota, por exemplo.
2. Score baixo impede a aprovação de financiamentos
Mito! Apesar de um Score baixo ser um indicativo de risco para o mercado financeiro, ainda é possível obter financiamento. Algumas instituições avaliam outros fatores além do Score, como o relacionamento prévio com o cliente e a análise da renda. Mesmo com Score baixo, o consumidor pode ser aprovado para empréstimos, embora com taxas de juros mais altas.
3. O Score aumenta imediatamente após o pagamento de dívidas
Mito! Pagar uma dívida ajuda a melhorar o Score, mas o aumento na pontuação não é imediato. Há um tempo de processamento até que o pagamento regularizado impacte a pontuação, então, quanto antes a dívida for quitada, melhor. Promessas de aumento rápido de Score podem indicar golpes. Manter os pagamentos em dia e evitar atrasos ao longo do tempo é o que realmente fortalece o Score.
4. Consultar o Score é gratuito e seguro
Verdade! Qualquer pessoa pode acessar seu próprio Score gratuitamente e a qualquer momento através dos sites das principais agências de crédito, como Serasa e SPC Brasil. O acesso é seguro, e a consulta permite que o consumidor acompanhe a evolução de sua pontuação e entenda o que pode ser feito para melhorar.
5. A pontuação reflete apenas informações negativas
Mito! O Cadastro Positivo permite que o Score também leve em conta informações positivas, como pagamentos em dia e quitação de financiamentos. Ou seja, tanto os registros de dívidas quanto o histórico de pagamentos regulares impactam a pontuação, refletindo os hábitos financeiros de maneira mais equilibrada.
6. Score alto depende de renda elevada
Mito! A pontuação não está diretamente ligada ao valor da renda, mas sim aos hábitos financeiros de cada pessoa. Pagar as contas em dia, manter um histórico de crédito saudável e evitar o acúmulo de dívidas são atitudes que ajudam a manter um bom Score, independentemente da renda mensal.
Monitore seu Score!
Monitorar a pontuação regularmente permite que o consumidor identifique eventuais pendências que possam prejudicar a pontuação. O ideal é manter um histórico de pagamento positivo e realizar negociações de dívidas sempre que necessário. “Manter as contas em dia, pagar a fatura do cartão de crédito integralmente e renegociar dívidas são essenciais para um bom relacionamento com as instituições financeiras”, finaliza Silvério.
Manter o Score alto é importante, pois abre portas para melhores condições financeiras e acesso a produtos com taxas mais baixas.
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