O ano começou e você tem a promessa de quitar as dívidas e ficar no azul? Isso é possível, mas vai exigir disciplina. As contas chegam durante o ano todo e, em muitos casos, é fácil perder o controle da situação. A seguir, veja erros para evitar no planejamento financeiro.
Quem tem muitas dívidas consegue pagar tudo e salvar a vida financeira ao longo do ano. No entanto, de acordo com Gean Duarte, especialista em renda fixa da Me Poupe!, esse plano exige planejamento, disciplina e paciência.
“Uma pessoa endividada precisa ter claro que o objetivo não é pagar tudo de uma vez, mas organizar as dívidas para sair do sufoco e começar a reconstruir a vida financeira”, diz à AnaMaria.
Por exemplo, quem tem dívidas no cartão e no branco, precisa tentar renegociar ou se concentrar em pagar aquela que tem os jutos mais altas. Entretanto, é preciso manter as outras contas em dia.
Gean indica que, ao longo do ano, é necessário priorizar:
- Criar um orçamento mensal realista;
- Ajustar hábitos de consumo, reduzindo gastos desnecessários;
- Buscar formas de aumentar a renda (como freelas, bicos ou vendendo coisas que não usa mais).
Erros para evitar no planejamento financeiro
Alguns erros no planejamento financeiro podem acarretar em problemas ao longo de todo o ano. Segundo Gean, os mais comuns são:
- Não ter um planejamento financeiro claro: quem não sabe o que deve ou gasta, vive apagando incêndios;
- Manter dívidas caras: pagar o mínimo do cartão de crédito ou entrar no cheque especial é praticamente uma sentença de juros intermináveis;
- Fazer novas dívidas desnecessárias: parcelar o que não precisa ou gastar em coisas supérfluas antes de resolver os problemas financeiros;
- Achar que “não tem jeito”: esse pensamento só te deixa mais desorganizado e afasta as possibilidades de solução.
“Um exemplo prático: a pessoa já está endividada, mas resolve financiar um celular novo porque “as parcelas cabem no bolso”. A conta não fecha, e a dívida vira uma bola de neve”, afirma o especialista.
Como fazer um bom planejamento financeiro?
Algumas dicas práticas e simples já garantem um planejamento financeiro anual eficiente. Para isso, a recomendação é usar planilhas ou aplicativos de controle financeiro para monitorar entradas e saídas de dinheiro. “Assim, você se mantém no caminho certo o ano todo”, garante Gean.
- Liste suas metas financeiras para o ano. Exemplo: “quitar dívidas”, “montar uma reserva”, “investir X reais”.
- Entenda sua realidade financeira atual. Quanto você ganha? Quanto gasta? Quanto deve? Essa visão clara é o ponto de partida;
- Monte um orçamento mensal fixo. Divida seus gastos em categorias: essenciais (moradia, transporte, alimentação), flexíveis (lazer, roupas) e metas (dívidas e investimentos);
- Preveja despesas sazonais. Inclua contas grandes como IPTU, IPVA e presentes de final de ano no planejamento;
- Acompanhe e ajuste regularmente. Reserve um momento todo mês para rever seus gastos e ajustar onde for necessário.
Do endividamento para o investimento
Se sua meta para 2025 é sair do endividamento, ficar no azul e se tornar uma pessoa investidora, saiba que existe um caminho com etapas bem definidas. De acordo com Gean, o primeiro passo é organizar as dívidas, listando todas as contas e renegociando aquelas que tiverem juros mais altos.
“Depois, faça sobrar dinheiro. Ou seja, reduza ao máximo os gastos supérfluos. Exemplo: troque o cafézinho da cafeteria por um feito em casa, ou substitua o delivery por comida caseira”, indica.
O terceiro passo é montar uma reserva de emergência para evitar voltar ao endividamento em caso de imprevistos. A dica é começar com um valor pequeno e ir ampliando até chegar a seis meses dos seus gastos fixos.
Por fim, invista o básico. Isso porque, mesmo com pouco, já é possível investir. Exemplo: R$ 50 por mês no Tesouro Selic ou em um CDB de liquidez diária é um ótimo começo. “Com o tempo, os juros que antes te atrapalhavam passam a trabalhar a seu favor, e você entra no time das ‘pessoas ricas'”, afirma o especialista.
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