O perigo do crédito: compras de final de ano podem comprometer o orçamento

Já estamos na metade de novembro, as decorações de Natal começam a aparecer e aí notamos que o fim do ano está cada vez mais perto. Com a chegada das festividades, os brasileiros são tentados a fazer as compras de final de ano, gastando mais em presentes, festas e viagens. Mas, a época também é recheada de contas. Tudo se torna uma bola de neve nas finanças e o crédito pode se tornar um verdadeiro perigo.

A combinação de gastos com as celebrações e o aumento de despesas fixas em janeiro, como impostos e matrículas escolares, muitas vezes comprometem o orçamento familiar.

“As pessoas tendem a subestimar o impacto das compras de final de ano no orçamento de longo prazo. Elas focam nas festividades, mas esquecem que janeiro traz uma série de despesas inevitáveis”, alerta Edemilson Koji Motoda, presidente do Instituto GEOC, à AnaMaria.

Como se não fosse o suficiente, a época se torna ainda mais tentadora com as ofertas da Black Friday. Logo, o período resulta em compras impulsivas e, muitas vezes, desnecessárias, como presentes, despesas com viagens, ceias de Natal e festas de Ano Novo.

Ainda que sejam semanas tentadoras ao consumidor, é possível ir no caminho contrário. "Organização financeira é muito importante. Estabeleça um orçamento realista para os presentes e celebrações antes de sair às compras. Priorize às necessidades. Avalie a real necessidade de cada compra e concentre-se nos presentes mais significativos", orienta Edemilson.

O perigo do cartão de crédito

É justamente nesse período de promoções, compras e dívidas que o cartão de crédito se torna ainda mais utilizado. Entretanto, o recurso pode ser mais perigoso e resultar em uma dívida significativa ao orçamento.

“Infelizmente, muitas famílias fazem uma gestão de crédito pouco consciente durante esse período, o que as coloca em uma posição de vulnerabilidade quando as contas de janeiro chegam”, explica Motoda.

Mesmo quando as parcelas no cartão de crédito parecem pequenas, o acúmulo de dívidas das compras de final de ano pode gerar juros altos, prejudicando ainda mais o planejamento financeiro.

Compras de final de ano no controle

Para ajudar os consumidores a equilibrar suas finanças e evitar que o vilão das compras de final de ano afete o orçamento, Edemilson preparou 10 dicas essenciais. Confira!

1. Planeje com antecedência: faça uma lista de presentes e gastos para o final do ano, estipulando limites de acordo com o seu orçamento;
2. Evite o parcelamento no cartão de crédito: embora as parcelas pareçam pequenas, os juros podem se acumular, comprometendo as finanças a longo prazo;
3. Priorize compras à vista: quando possível, pague à vista para evitar compromissos futuros e, muitas vezes, conseguir descontos;
4. Pesquise preços: compare valores em diferentes lojas antes de fazer uma compra, buscando promoções e evitando o impulso de comprar por emoção;
5. Crie uma reserva para janeiro: ao planejar os gastos de fim de ano, reserve uma parte do seu orçamento para as despesas fixas do início do ano, como IPVA, IPTU e material escolar;
6. Evite compras de última hora: elas tendem a ser impulsivas e mais caras. Planeje-se para comprar com antecedência, evitando picos de preços;
7. Controle o uso do crédito rotativo: o rotativo do cartão de crédito é um dos maiores vilões das finanças pessoais. Evite usá-lo, optando por quitar integralmente a fatura do cartão;
8. Faça um planejamento anual: além do planejamento de fim de ano, desenvolva um orçamento que cubra todos os meses, prevendo despesas sazonais;
9. Evite compras supérfluas: avalie se o que você está comprando é realmente necessário ou se está apenas seguindo um impulso;
10. Aproveite as promoções com cautela: descontos são tentadores, mas evite comprar mais do que precisa apenas porque o preço está atrativo. O barato pode sair caro;
11. Use o 13º com consciência: não use o benefício para fazer as comprar de presentes ou outros gastos supéfulos. Caso já esteja endividado, busque negociar suas dívidas e quitá-las antes de realizar novas compras;

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