Cerca de 30% das famílias brasileiras estão endividadas, segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). E, diante da chegada de uma fonte extra de renda, como o 13o salário, é comum se questionar o que fazer com o dinheiro: pagar dívidas, guardar ou gastar? AnaMaria preparou simulações para você visualizar e entender de uma vez por todas essas questões!
Quando vale guardar dinheiro
Se a taxa de juros da sua dívida for menor do que a taxa Selic (atualmente em 15% ao ano), pode compensar manter o valor aplicado em um investimento atrelado à Selic, como o Tesouro Selic ou fundos semelhantes. Nesse cenário, o dinheiro investido rende mais do que os juros cobrados da dívida, desde que as parcelas sejam pagas em dia para evitar multas.
Quando é melhor quitar a dívida
Se a taxa de juros da dívida for maior do que a Selic, não tem segredo: o ideal é quitar o débito o quanto antes. Isso porque os juros altos corroem seu salário rapidamente e dificilmente qualquer investimento vai render mais do que você está pagando.
Há ainda um terceiro ponto: guardar dinheiro sem investir, apenas deixando o montante na conta. Essa prática não gera nenhum rendimento e aumenta o risco de o valor ser gasto com outras coisas. Enquanto isso, a dívida continua crescendo. Nesse caso, a escolha mais inteligente também é quitar o débito primeiro.
Negociar a dívida atrasada é sempre uma boa opção
Muitas vezes, a melhor estratégia está no meio-termo: negociar a dívida para reduzir os juros, manter o pagamento em dia e, ao mesmo tempo, começar a construir uma reserva de emergência em aplicações seguras. Assim, você organiza as finanças e cria um colchão para evitar novos endividamentos no futuro.
SIMULAÇÃO
Para onde seu dinheiro está indo?
Observe como a dívida de cartão se torna impagável em pouco tempo, enquanto o financiamento cresce devagar.
| Dívida | Juros anuais | 1 ano | 5 anos |
| R$ 100 | 450% (cartão de crédito) | -R$ 550 | -R$ 503.284,12 |
| R$ 100 | 12% (dívida imobiliária) | -R$ 112 | -R$ 176,23 |
Falando em investimento, se você fizer aportes fixos mensais de R$ 100, em 5 anos, você terá guardado R$ 6 mil, porém, com os juros, terá o total de R$ 8.834,21 acumulado.
| Investimento inicial | Aposte mensal | Total investido por ano | Juros anuais | 1 ano | 5 anos |
| R$ 100 | R$ 0 | R$ 100 | 15% (investimento taxa selic) | R$ 115 | R$ 201,14 |
| R$ 100 | R$ 100 | R$ 1.200 | 15% (investimento taxa selic) | R$ 1395,42 | R$ 8.834,21 |
Você sabia?
De acordo com o Serasa, os brasileiros com idades entre 41 e 60 anos representam a maior fatia da população com nome restrito, com 35,3%. Na sequência estão as faixas etárias de 26 a 40 anos (34%), acima de 60 anos (19,2%) e os jovens entre 18 e 25 anos (11,5%).
A matéria acima foi produzida para a revista AnaMaria Digital (edição 1490, de 10 de outubro de 2025). Se interessou? Baixe agora mesmo seu exemplar da Revista AnaMaria nas bancas digitais: Bancah, Bebanca, Bookplay, Claro Banca, Clube de Revistas, GoRead, Hube, Oi Revistas, Revistarias, Ubook, UOL Leia+, além da Loja Kindle, da Amazon. Estamos também em bancas internacionais, como Magzter e PressReader.
