Você já parou para pensar se realmente precisa de tudo o que compra? Em tempos de aplicativos recheados de promoções irresistíveis, com preços baratinhos e frete grátis, controlar os gastos virou um verdadeiro desafio. Dados de 2024 da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mostram que 76,7% das famílias brasileiras relataram possuir algum tipo de dívida – 29,3% com contas em atraso e 13% declarando não ter condições de pagar suas dívidas.
A boa notícia é que, com pequenas mudanças de hábito, é possível aprender a ser mais consciente e cuidar melhor do seu dinheiro, sem abrir mão do que é importante para você.
“Compreender como gerenciar os seus recursos, elaborar orçamentos e planejar gastos permite que as pessoas tomem decisões melhor embasadas, reduzindo a ansiedade relacionada às finanças”, orienta Sayonara Ribeiro, especialista em Recuperação de Crédito da cooperativa de créditos Únilos, da Grande Florianópolis (SC),
E o melhor: dá para começar em casa, ainda hoje, com mudanças simples no comportamento e no jeito de consumir. AnaMaria te ajuda com essa missão:
O primeiro passo: repensar o consumo
A educação financeira não é só sobre guardar dinheiro. Ela começa quando aprendemos a nos perguntar: “eu preciso mesmo disso?” Muitas vezes, compramos por impulso, por ansiedade ou só porque a oferta parece boa demais para deixar passar.
As compras online, especialmente em apps com preços muito baixos, funcionam como armadilhas: um clique aqui, outro ali… e no fim do mês, a fatura chega com itens que a gente nem lembrava mais e que sequer fazem diferença em nosso dia a dia. Isso sem contar o risco de endividamento, especialmente quando parcelamos em muitas vezes e perdemos o controle.
Fazer uma lista do que você realmente precisa, estabelecer um limite mensal para gastos não essenciais e evitar salvar dados de cartão no celular são estratégias simples que funcionam.
Planejamento: a chave para uma vida financeira mais leve
Saber o quanto você ganha e o quanto gasta é o básico. Mas muita gente ainda não anota nada. Ter esse controle é o que permite planejar o futuro, realizar sonhos e até sair do sufoco quando surgem imprevistos.
Você pode usar uma planilha simples no computador, um aplicativo gratuito no celular ou até o bom e velho caderno para registrar despesas fixas, variáveis e metas de economia. O importante é ter clareza sobre para onde seu dinheiro está indo.
Educação financeira começa em casa – e as crianças estão de olho!
Não adianta querer ensinar seu filho a economizar se ele vê você comprando sem pensar ou dizendo “não tenho dinheiro” enquanto pede delivery três vezes por semana. As crianças aprendem muito mais pelo exemplo do que por qualquer discurso.
Ensinar desde cedo a cuidar do dinheiro é uma forma de preparar os pequenos para o futuro. E não precisa ser complicado: envolver a criança nas compras do mercado, mostrar como funciona um cofrinho ou até dar uma mesada simbólica já são formas de introduzir noções de valor, escolha e responsabilidade.
Atitudes como planejar juntos o que fazer com o dinheiro da mesada, definir metas de curto prazo e mostrar que é possível esperar para comprar algo maior no futuro ajudam a desenvolver senso de prioridade e controle.
3 livros para começar sua jornada financeira com o pé direito
- Pai Rico, Pai Pobre, de Robert Kiyosaki
Um clássico para quem quer mudar a mentalidade sobre dinheiro. O livro mostra a diferença entre trabalhar por dinheiro e fazer o dinheiro trabalhar para você, com histórias simples e provocadoras. - Casais Inteligentes Enriquecem Juntos, de Gustavo Cerbasi
Ideal para quem vive a dois e quer alinhar sonhos, planos e finanças. O autor traz orientações práticas para construir uma vida financeira sólida em casal, evitando conflitos e tomando decisões em conjunto. - Me Poupe!, de Nathalia Arcuri
Com linguagem direta e acessível, o livro é ótimo para quem quer sair do vermelho, aprender a investir e lidar melhor com o próprio dinheiro. A autora também traz exercícios e provocações que ajudam a mudar hábitos.
A matéria acima foi produzida para a revista AnaMaria Digital (edição 1466, de 25 de abril). Se interessou? Baixe agora mesmo seu exemplar da Revista AnaMaria nas bancas digitais: Bancah, Bebanca, Bookplay, Claro Banca, Clube de Revistas, GoRead, Hube, Oi Revistas, Revistarias, Ubook, UOL Leia+, além da Loja Kindle, da Amazon. Estamos também em bancas internacionais, como Magzter e PressReader.
