Você já parou para pensar como o uso consciente do cartão de crédito e a organização financeira podem mudar o jogo? Segundo dados da Serasa Experian, a maior parte das dívidas negativadas em agosto de 2024 foi regularizada em até 60 dias. Isso mostra que, com planejamento e foco, é possível recuperar o controle das finanças. Vamos entender melhor como isso acontece e o que você pode aprender com esses números!
Bancos e Cartões: o setor que lidera a regularização de dívidas
De acordo com o Indicador de Recuperação de Crédito dos Consumidores da Serasa Experian, o setor de Bancos e Cartões foi o que mais recebeu pagamentos em 2024, com 71,7% das dívidas quitadas. Em seguida, vieram as contas de serviços básicos, como água, gás e energia, com 68,3%.
A economista Camila Abdelmalack explica que as pessoas tendem a priorizar o pagamento de linhas de crédito, como o cartão de crédito, porque elas funcionam como uma rede de segurança para fechar as contas no fim do mês. “Além disso, serviços essenciais, como água e luz, também recebem atenção especial para evitar interrupções no fornecimento”, complementa.
Dívidas acima de R$ 10 mil são as mais quitadas
Um dado interessante do levantamento é que as dívidas com valores mais altos, acima de R$ 10 mil foram as mais pagas, com 77,7%. R$ 500, tiveram menor prioridade, com apenas 58,9% de quitação.
Isso pode indicar que, quando o valor é significativo, as pessoas buscam soluções rápidas, como renegociação ou recuperação de crédito, para evitar consequências mais graves. Já as dívidas menores, muitas vezes, acabam sendo negligenciadas, mas é importante lembrar que elas também impactam o score e a saúde financeira.
Idade da dívida influencia na hora do pagamento
Outro ponto relevante é que as dívidas mais recentes, com até 30 dias de vencimento, foram as mais liquidadas (75,1%). Conforme o tempo passa, a taxa de quitação diminui: 59,2% para dívidas de até 60 dias, 46,5% para 90 dias, e apenas 32% para débitos com mais de um ano.
Isso reforça a importância de agir rápido ao perceber uma dívida. Quanto antes você buscar soluções, como a recuperação de crédito, maiores são as chances de resolver o problema sem grandes impactos no orçamento.
Regiões do Brasil com maior índice de quitação
O levantamento também mostrou diferenças regionais. O Sul lidera o ranking, com 64,8% das dívidas quitadas, seguido pelo Nordeste (62,9%), Sudeste (59,9%), Norte (56,4%) e Centro-Oeste (55,6%).
Esses números podem refletir tanto a cultura financeira de cada região quanto o acesso a informações e ferramentas de recuperação de crédito. Independentemente de onde você mora, o importante é buscar ajuda e se organizar para não deixar as dívidas se acumularem.
Como o Indicador de Recuperação de Crédito funciona
O Indicador da Serasa Experian analisa o número de dívidas incluídas no sistema de inadimplência a cada mês. O prazo de 60 dias para quitação foi escolhido por refletir o período comum utilizado pelas empresas de cobrança. No entanto, esse tempo pode variar de acordo com cada credor.
Vale lembrar que a série histórica do índice ainda é recente, com dados desde 2017. Por isso, ainda não é possível identificar padrões sazonais, já que seriam necessários pelo menos cinco anos de observação para uma análise mais precisa.
Dicas para manter as finanças em dia
Priorize o pagamento do cartão de crédito: Como vimos, ele é uma das principais preocupações dos consumidores. Evite gastos desnecessários e tente quitar o valor total da fatura.
Negocie dívidas antigas: Se você tem débitos pendentes, busque opções de recuperação de crédito com bancos ou instituições financeiras.
Monitore seus gastos: Use aplicativos ou planilhas para acompanhar suas despesas e identificar onde é possível economizar.
Não ignore dívidas pequenas: Mesmo valores baixos podem se transformar em um problema maior se não forem resolvidos a tempo.
Os dados da Serasa Experian mostram que, com planejamento e priorização, é possível sair do vermelho. Seja através do pagamento do cartão de crédito, da quitação de dívidas maiores ou da busca por soluções de recuperação de crédito, o importante é não deixar para depois.
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